इंश्योर्ड डेक्लेयर्ड वैल्यू: इससे क्या फर्क पड़ता है

आपके वाहन की इंश्योर्ड डेक्लेयर्ड वैल्यू (IDV), कार इंश्योरंस प्रीमियम की देय राशि निर्धारित करने में अहम भूमिका निभाती है।  

मुख्य तौर पर, IDV वह अधिकतम इंश्योरंस राशि है, जो इंश्योरंस कंपनी आपको वाहन के चोरी होने या फिर पूरी तरह से क्षतिग्रस्त होने पर प्रदान करती है। मूल रूप से, IDV आपके वाहन की वर्तमान मार्केट वैल्यू दर्शाती है और इसकी गणना निर्माता के लिस्टेड सेलिंग प्राइस (listed selling price) में से डेपृसिएशन (depreciation) की संख्या घटा कर की जाती है। 

लेकिन IDV में से रेजिस्ट्रेशन और इंश्योरंस मूल्य को जोड़ा नहीं जाता। आइए जानते हैं कि इंश्योर्ड डेक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) का क्या प्रभाव पड़ता है।  

अगर आपका वाहन चोरी हो जाता है या फिर पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो इंश्योरंस कंपनीIDV रूप में आपके नुकसान की भरपाई करती है। IDV की गणना कार इंश्योरंस खरीदने के शुरुआती चरणों में ही, आपकी कार की मौजूदा मार्केट वैल्यू के आधार पर की जाती है।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार का मूल्य रु. 6 लाख हैं, तो आप अपनी कार के चोरी होने या फिर मरम्मत के परे क्षतिग्रस्त हो जाने पर, नीचे लिखे प्रारूप के अनुसार IDV के बराबर इंश्योरंस राशि क्लेम कर सकते हैं -
1)  पहले साल में IDV, कार के मूल्य का 95% होगा
2)  प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए, IDV 10% कम हो जाता है

IDV आपके कार इंश्योरंस प्रीमियम पर सीधा प्रभाव डालती है। IDV जितनी अधिक होती है, आप उतना ही अधिक कार इंश्योरंस कवर लेने का प्रयास करते हैं, और उतनी ही ज्यादा प्रीमियम राशि खर्च करते हैं। इसीलिए ये ज़रूरी है कि आप अपनी कार की उम्र और वर्तमान मार्केट वैल्यू को ध्यान में रखकर IDV का सही मूल्यांकन करें।

अगर आपका वाहन चोरी हो जाता है या फिर पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो इंश्योरंस कंपनी IDV रूप में आपके नुकसान की भरपाई करती है। IDV की गणना कार इंश्योरंस खरीदने के शुरुआती चरणों में ही, आपकी कार की मौजूदा मार्केट वैल्यू के आधार पर की जाती है। 

उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार का मूल्य रु. 6 लाख हैं, तो आप अपनी कार के चोरी होने या फिर मरम्मत के परे क्षतिग्रस्त हो जाने पर, नीचे लिखे प्रारूप के अनुसार IDV के बराबर इंश्योरंस राशि क्लेम कर सकते हैं - 

1) पहले साल में IDV, कार के मूल्य का 95% होगा 

2) प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए, IDV 10% कम हो जाता है

IDV आपके कार इंश्योरंस प्रीमियम पर सीधा प्रभाव डालती है। IDV जितनी अधिक होती है, आप उतना ही अधिक कार इंश्योरंस कवर लेने का प्रयास करते हैं, और उतनी ही ज्यादा प्रीमियम राशि खर्च करते हैं। इसीलिए ये ज़रूरी है कि आप अपनी कार की उम्र और वर्तमान मार्केट वैल्यू को ध्यान में रखकर IDV का सही मूल्यांकन करें।

कार इंश्योरंस प्रीमियम का मूल्य कम रखने के लिए काफ़ी बार कार मालिक अपनी कार का जितना हो सके, उतना कम IDV निर्धारित करते हैं। लेकिन ये निर्णय आपके लिए नुकसानदायक साबित हो सकता है। 

यदि आपकी कार पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो फिर इस स्थिति में आपको नुकसान के भरपाई के रूप में, कार के वास्तविक मूल्य से बहुत ही कम राशि प्राप्त होती है। ऐसी स्थिति में इंश्योरंस द्वारा भरपाई होने पर भी आप नुकसान में ही रहेंगे। 

कार इंश्योरंस प्रीमियम का मूल्य कम रखने के लिए काफ़ी बार कार मालिक अपनी कार का जितना हो सके, उतना कम IDV निर्धारित करते हैं। लेकिन ये निर्णय आपके लिए नुकसानदायक साबित हो सकता है। यदि आपकी कार पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो फिर इस स्थिति में आपको नुकसान के भरपाई के रूप में, कार के वास्तविक मूल्य से बहुत ही कम राशि प्राप्त होती है। ऐसी स्थिति में इंश्योरंस द्वारा भरपाई होने पर भी आप नुकसान में ही रहेंगे।

अत्यधिक IDV निर्धारित करने पर भी आपकी समस्याएँ बढ़ सकती हैं। कार इंश्योरंस लेने का एकमात्रउद्देश्य यही होता है कि आपको कार के क्षतिग्रस्त होने पर कोई नुकसान न झेलना पड़े। लेकिन अगर आप अपने वाहन के मार्केट वैल्यू से अधिक IDV निर्धारित करते हैं तो आपको नुकसान हो सकता है।
IDV अधिक होने पर आपको जितना ज़रूरी हो, उससे अधिक प्रीमियम राशि खर्च करनी पड़ेगी। कुछ कार मालिक यह समझते हैं कि मार्केट वैल्यू से अधिक IDV रखने पर उन्हें कार बेचते वक़्त ज्यादा मुनाफ़ा मिलेगा, लेकिन इस बात में कोई सच्चाई नहीं है।

एक्स्पर्ट्स के अनुसार, आपकी कार की IDV, उसकी उम्र के अनुसार कम होती रहती है, इसीलिए कोशिश यही रखिए कि आप आपकी IDV की राशि आपकी कार की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आसपास ही रखें। साथ ही, कार इंश्योरंस लेते या रीन्यू करवाते समय, ध्यान रखें कि आपका इंश्योरंस कवर IDV के अनुसार ही हो।

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